廊坊房屋抵押經(jīng)營貸，提前看懂，避免抽貸！
2024-12-17
詳細(xì)介紹
什么叫抽貸?銀行貸款給企業(yè)，在還未到協(xié)議規(guī)定的還款期限期間，銀行認(rèn)為企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題了，要提前收回貸款的行為叫“抽貸”或“銀行抽貸”。
1、什么情況會被抽貸?
? 政策因素
假如申請的是先息后本，雖說是授信N年，哪怕不需要幾年一歸本，銀行還是會每年再貸后管理查一遍信用報告，查看評分有無問題，比如說剛好遇到政策收緊，評分要求變高而導(dǎo)致評分不足，那么會強(qiáng)制要求提前結(jié)清，或還款方式必須改成等額還款。
? 流水原因
放款后，賬戶沒有經(jīng)營流水，或流水不夠，默認(rèn)企業(yè)經(jīng)營不善，也會抽貸。
? 二次抵押
辦了經(jīng)營性一次抵押貸款后，又去做二次抵押，這種情況也會導(dǎo)致抽貸，要仔細(xì)看清房貸合同，很多會在合同里明確約定不能做二次抵押哦。
? 資金回流
抵押貸一般都是受托支付，需要打款到企業(yè)上下游公司去的，所以貸后需要提供購銷合同，但假如通過流水查到錢從第三賬戶流回，這種就會懷疑用途流向，這也是很常見的抽貸原因，所以大家要提前合理規(guī)劃使用路徑，進(jìn)行技術(shù)性截流!
? 貸后無法提供收據(jù)和發(fā)票
很多放完款后會要求客戶提供貸后材料，如發(fā)票和收據(jù)，如果無法提供證明也會造成抽貸。
? 惡意逾期
一兩次的逾期，對銀行來說可以忽略不計，況且逾期還會有罰息或者違約金之類的。但是如果說出現(xiàn)惡意的逾期，這種的情況下，銀行一定要止損，要求提前還款。
? 企業(yè)主體發(fā)生改變
當(dāng)時申請的企業(yè)主體發(fā)生重大改變，比如企業(yè)注銷、企業(yè)有訴訟、沒按時上傳年報、經(jīng)營場地?zé)o法聯(lián)系等種種異常都會有可能抽貸。
? 風(fēng)控和客戶經(jīng)理因素
有些風(fēng)控基于風(fēng)險因素，覺得你有可能壞賬的風(fēng)險，也會要求支行提前抽貸要求你還款，單純搞事，一般這類情況很少可以忽略不計，但也不是沒有……
? 貸款資金買股票、房產(chǎn)等
國家對貸款資金用途是有明確規(guī)定的，如果銀行發(fā)現(xiàn)放款的資金進(jìn)入了股市，證券，房地產(chǎn)等，則會通知借款人提前還款。如自己去銀行申請抵押貸款買房，結(jié)果沒有幾天就被查到了，要全額收回。
? 房產(chǎn)發(fā)生重大改變
比如價值暴跌或者因為外界因素造成重大損毀等等，這種情況也會造成抽貸，當(dāng)然這種情況一般是有很大的空間可以和銀行協(xié)商的，保持正常還款即可。
? 以貸養(yǎng)貸
這個很好理解，就是從銀行貸的款，不能用來還其它機(jī)構(gòu)的貸款，查到就有抽貸風(fēng)險。
PART
2、如何避免被抽貸?
我們首先要明確，銀行做的就是資金生意，我們房子抵押給銀行，對銀行來說是獲得資產(chǎn)，對我們來說是負(fù)債。
其次經(jīng)營貸都要求有紅本房做抵押，而且一般不超估值7成，所以對于銀行來說，風(fēng)險是可控的，只要不出現(xiàn)特殊情況，銀行怎么會主動放棄客戶呢，畢竟行業(yè)競爭非常激烈。
在合約期內(nèi)，如果你沒有出現(xiàn)違約，銀行一般不可能會主動中止合約，因為銀行違約，他們也擔(dān)心被投訴和索賠的。正常經(jīng)營一般都不會出問題的。
只要我們保持營業(yè)執(zhí)照正常，及時提前在扣款日劃入月供款，正常是不會出現(xiàn)這個問題的。
總體來說，抵押操作要與銀行做好充分溝通，達(dá)成共識后操作，不要試圖騙銀行，因為騙得了一時，可能給后面留下隱患，得不償失。
站在客戶的角度來說如何控制不規(guī)范的風(fēng)險，很難具體說明，因為每個人情況不一樣，細(xì)節(jié)太多，只能建議選擇一家靠譜的貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)。
PART
3、被抽貸了怎么辦?
其實一旦被銀行抽貸了，基本會出現(xiàn)以下幾種解決方法:
1、提供用途證明
如果自己的貸款用途是合理的，只是被銀行誤傷了，是可以協(xié)商不用轉(zhuǎn)走的，這種情況比較少。
2、溝通被抽貸的時間
這個時間是可以溝通的，我這邊有個客戶推遲了1個月的時間，最后成功轉(zhuǎn)貸到其他銀行，最大程度的降低了損失。
3、盡快轉(zhuǎn)貸
現(xiàn)在的貸款政策比較友好，如果被抽貸了不要驚慌，轉(zhuǎn)貸到其他銀行就行。
4、賣房
本來有些客戶就打算賣房了，如果被抽貸了，那正好解押了趕緊賣房吧。
1、什么情況會被抽貸?
? 政策因素
假如申請的是先息后本，雖說是授信N年，哪怕不需要幾年一歸本，銀行還是會每年再貸后管理查一遍信用報告，查看評分有無問題，比如說剛好遇到政策收緊，評分要求變高而導(dǎo)致評分不足，那么會強(qiáng)制要求提前結(jié)清，或還款方式必須改成等額還款。
? 流水原因
放款后，賬戶沒有經(jīng)營流水，或流水不夠，默認(rèn)企業(yè)經(jīng)營不善，也會抽貸。
? 二次抵押
辦了經(jīng)營性一次抵押貸款后，又去做二次抵押，這種情況也會導(dǎo)致抽貸，要仔細(xì)看清房貸合同，很多會在合同里明確約定不能做二次抵押哦。
? 資金回流
抵押貸一般都是受托支付，需要打款到企業(yè)上下游公司去的，所以貸后需要提供購銷合同，但假如通過流水查到錢從第三賬戶流回，這種就會懷疑用途流向，這也是很常見的抽貸原因，所以大家要提前合理規(guī)劃使用路徑，進(jìn)行技術(shù)性截流!
? 貸后無法提供收據(jù)和發(fā)票
很多放完款后會要求客戶提供貸后材料，如發(fā)票和收據(jù)，如果無法提供證明也會造成抽貸。
? 惡意逾期
一兩次的逾期，對銀行來說可以忽略不計，況且逾期還會有罰息或者違約金之類的。但是如果說出現(xiàn)惡意的逾期，這種的情況下，銀行一定要止損，要求提前還款。
? 企業(yè)主體發(fā)生改變
當(dāng)時申請的企業(yè)主體發(fā)生重大改變，比如企業(yè)注銷、企業(yè)有訴訟、沒按時上傳年報、經(jīng)營場地?zé)o法聯(lián)系等種種異常都會有可能抽貸。
? 風(fēng)控和客戶經(jīng)理因素
有些風(fēng)控基于風(fēng)險因素，覺得你有可能壞賬的風(fēng)險，也會要求支行提前抽貸要求你還款，單純搞事，一般這類情況很少可以忽略不計，但也不是沒有……
? 貸款資金買股票、房產(chǎn)等
國家對貸款資金用途是有明確規(guī)定的，如果銀行發(fā)現(xiàn)放款的資金進(jìn)入了股市，證券，房地產(chǎn)等，則會通知借款人提前還款。如自己去銀行申請抵押貸款買房，結(jié)果沒有幾天就被查到了，要全額收回。
? 房產(chǎn)發(fā)生重大改變
比如價值暴跌或者因為外界因素造成重大損毀等等，這種情況也會造成抽貸，當(dāng)然這種情況一般是有很大的空間可以和銀行協(xié)商的，保持正常還款即可。
? 以貸養(yǎng)貸
這個很好理解，就是從銀行貸的款，不能用來還其它機(jī)構(gòu)的貸款，查到就有抽貸風(fēng)險。
PART
2、如何避免被抽貸?
我們首先要明確，銀行做的就是資金生意，我們房子抵押給銀行，對銀行來說是獲得資產(chǎn)，對我們來說是負(fù)債。
其次經(jīng)營貸都要求有紅本房做抵押，而且一般不超估值7成，所以對于銀行來說，風(fēng)險是可控的，只要不出現(xiàn)特殊情況，銀行怎么會主動放棄客戶呢，畢竟行業(yè)競爭非常激烈。
在合約期內(nèi)，如果你沒有出現(xiàn)違約，銀行一般不可能會主動中止合約，因為銀行違約，他們也擔(dān)心被投訴和索賠的。正常經(jīng)營一般都不會出問題的。
只要我們保持營業(yè)執(zhí)照正常，及時提前在扣款日劃入月供款，正常是不會出現(xiàn)這個問題的。
總體來說，抵押操作要與銀行做好充分溝通，達(dá)成共識后操作，不要試圖騙銀行，因為騙得了一時，可能給后面留下隱患，得不償失。
站在客戶的角度來說如何控制不規(guī)范的風(fēng)險，很難具體說明，因為每個人情況不一樣，細(xì)節(jié)太多，只能建議選擇一家靠譜的貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)。
PART
3、被抽貸了怎么辦?
其實一旦被銀行抽貸了，基本會出現(xiàn)以下幾種解決方法:
1、提供用途證明
如果自己的貸款用途是合理的，只是被銀行誤傷了，是可以協(xié)商不用轉(zhuǎn)走的，這種情況比較少。
2、溝通被抽貸的時間
這個時間是可以溝通的，我這邊有個客戶推遲了1個月的時間，最后成功轉(zhuǎn)貸到其他銀行，最大程度的降低了損失。
3、盡快轉(zhuǎn)貸
現(xiàn)在的貸款政策比較友好，如果被抽貸了不要驚慌，轉(zhuǎn)貸到其他銀行就行。
4、賣房
本來有些客戶就打算賣房了，如果被抽貸了，那正好解押了趕緊賣房吧。
